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牙膏的妙用

要怎樣才能集中注意力，全心在工作上衝刺？

迎接世界地球日，響應愛護地球活動，「小動作大改變」節能減碳20個生活小撇步，請大家以實際行動守護大家生存的地球村。

1 不需要痛苦犧牲生活品質；2 不需要花太多時間來換取省錢空間；3 省錢效果至少超過20%。

以95年度家庭收支調查來看，平均每戶每年消費支出為71萬元，生活費、電費、交通費約占42％、萬元。若能省下20％，代表每年至少可以省下6萬元。

一家3口住在大安國宅的大學教授張宜煌，住家面積30坪，是典型台北中產階級的住屋型態。2007年3月到4月，他們電費用量是870度，在經過節能改裝後，今年3月到4月的電費降為700度，以1度約2.5元來計算，比去年同期節省的電費。若以7月之後電費調漲13%計算，預估盛夏的省電幅度可以挑戰30%。

張宜煌究竟做了什麼居家節能改裝？其實他只做了一件事，就是將原有的照明燈具全部改成省電燈具，就輕鬆達到省電20%效果。

場景轉到汐止，會計師王鼎立夫婦全家共5口人，住在約40坪的大樓內，在台達電文教基金會指導居家節能改裝後，今年3月到4月的電費比去年同期省下超過30%。除了更換照明燈具外，王鼎立還加做居家隔熱與電源總控制開關，省電效果更好。

台達電節能改造團專家顧問林學淵表示，台灣一般住家主要的用電來源是照明占成5，空調占4成（以年度用電計）。如果要有系統、效率的進行省電，就得先從改善家裡的照明設備及提升冷氣效率著手。做到這兩部分，就可以達到省電30%的目標。

如果還想更進一步省更多，那麼提高家電設備的使用功率以及減少待機電源則是下一步省電計畫的重點。

居家節能到底要怎麼做？建議依照以下4大招數，循序漸進完成。

招數1》更換燈具　控管電費增加

林學淵分析，現在居家為營造唯美氣氛，而大量使用燈泡及鹵素燈，但這往往是家中照明電費大增的來源。目前，傳統白熾燈泡、鹵素燈以及日光燈都有其他省電照明替代方案，而且省電燈具不但省電，對人體健康也較有利。

招數2》隔熱、多種植物　降低房子蓄熱

改用省電燈具還不夠，降低房子的「蓄熱」，也是重點。林學淵指出，鋼筋水泥房子中午會吸熱，然後到傍晚5、6點時，熱量會傳到室內，因此，下班後回家，家裡恰巧是一個蓄熱的大火爐，這時候冷氣機須持續抵抗進入室內的熱量而不停運轉，自然會比較耗電。

有人建議更換變頻式冷氣，但專家認為，除非冷氣壽命已到，否則要提高冷氣運轉效率，應先從改善居家通風、做好隔熱措施，如此才能達到成本低、又省電的目的。

招數3》電器沒有節能標章　盡量少用

根據經濟部能源局公布的資料，統計每年前大耗電電器分別是：冷氣、開飲機、電冰箱、電腦跟電視。若家中浴室使用電熱水器，那麼這也是屬於高耗電用品。

要省電，還得使用省電電器，以冷氣來說，可以選擇高EER值（Energy Efficiency Ratio，能源效率比值＝冷氣能力∕耗電電力）；而電冰箱的選購則看高EF值（Energy Factor，能源因素）為主。

對一般人來說，要理解電器產品的EER值或EF值很困難。不過，現在經濟部能源局推動電器節能標章，由政府測試坊間各類型電器，以檢查是否合於節能標準，若通過檢查，該品牌該機型機器即可獲得節能標章，一般民眾選購可以此為參考。據能源局統計，使用這些節能電器，平均可以省下15%的電力。

招數4》避免待機耗電　加裝電源總開關

電器的種類日漸新穎，也新增定時、計時、遙控、恆溫等多樣功能，但這些功能除了增加能源消耗之外，也會讓電器即使在不使用的狀態下，只要未拔掉插頭仍然消耗電能。

據調查研究發現，因為未拔掉插頭所浪費的電力（待機電力）占家中總耗電量的10％左右。除了家中須小時使用的設備外，其他電器不持續使用時，應將電源關掉或插頭拔掉，以節約用電減少電費支出。

如果嫌拔插頭太麻煩，可以在插座旁加裝電源開關或者使用省電開關插座，只要按一個按鈕，所有待機電源一次就切斷，非常方便。

 

民眾在購屋時，要懂得閱讀標的物的詳細資料，並清楚瞭解其中的意義，這些資料攸關未來入住後，在居住或使用上的權益，不得不慎。以下是5個必讀資料，購屋時要詳讀後再決定下手。

　1.不動產說明書。

7：00幫助肌膚越獄
　　

很多人會幫愛車投保車體損失險，萬一車子碰撞損傷，可以有足夠的理賠金讓愛車重新打理門面。如果不想花大多的保費去買車險，又想幫愛車分散風險，可以考慮選擇省錢的「丁式」或「重大損失」車體險。

保險公司銷售的車體損失險，通常包括甲式（俗稱的全險）、乙式（除不明車損外的保障）及丙式（限車碰車損失）三種，其中以丙式的保障範圍最小，保費也最便宜，後來又有保險公司推出丁式車體險保單，保障金額比丙式低，保費則少了一半。

以市價70.9萬元的CAMRY2.0車款為例，投保的車主是一位50年次的男性，過去沒有買車紀錄，投保丙式車險的保費是1萬5,091元；如果買丁式車險保單，保費只要7,546元。

丁式車險的保障範圍跟丙式一樣，都是車碰車情況下的車體損失，保險公司才賠，不同處在於保障金額。

如事故發生時，在車主有責任的情況下，保險公司只賠損失金額的一半，如事故發生的車體損失金額是20萬元，就賠10萬元；如果車主完全沒有責任，則可以全額理賠損失金額，賠20萬元。

如果以同樣的車款及車主，甲式保費要6萬6,952元，乙式則要3.4萬元或3.7萬元（視有無自負額而定），丙式已便宜很多，但丁式更低。在高物價時代，投保丁式對經濟能力有限的車主，是節省保費的另一種選擇。

丁式車險保單承保的車種，限於自用小客車跟自用小貨車，開車比較小心的車主可以考慮投保。

如果車主還想再省錢，可考慮選擇「重大損失」的車體損失險，保費更低。以上述車款及車主為例，只要4,821元，但保障範圍更小，只有因重大事故、火災或地震等因素造成車子全毀、不堪使用，保險公司才依扣除折舊金額後的損失金額理賠。

丁式車體損失險跟重大損失型的車體損失險，都是省錢的車體損失險，車主可以依個人需求投保，節省荷包。

只是，新車價值高，保費也最貴，購買全險的保費，往往是車價的十分之一；投保車險想省錢，除了將甲式車體險改為乙式，保險公司建議，若能跳過車商保代，直接向產險公司投保，還可再享5%到10%的折扣空間。

新車「全險」保費貴，主要是甲式的車體損失險不便宜，要省下大筆保費，首先從「調整」車體損失險的規劃開始。

以2.0、市價約70萬元自用小客車為例，車主為30歲的男性，全險保費約7.7萬元，包含強制險、竊盜險與甲式車體損失險等；其中，甲式車體損失險的保費達6.5萬元，占整體保單規劃費用的八成以上，若改保乙式，車體損失險的保費支出則省下一半，可控制在3萬元左右。

對自備款不足的年輕人或購買二手車車主，保險成本恐怕更斤斤計較。產險公司主管表示，不妨考慮投保丙式車體損失險，以上述例子來看，保費支出比甲式省下三分之二。

不過，一分錢、一分貨，甲式車損險的保障相當周全，即使車停路邊、遭不明人士砸傷，保險公司扣除10%自負額後，將全數賠償；若投保保障最簡單的丙式車損險，只有在車碰車的情況下，才能向產險公司申請理賠。

不少新車車主怕麻煩，車險往往委託業務員或車商保代處理，產險公司透露，中間一來一往，保代至少賺取兩成以上的保險佣金，若車主有熟悉的保險公司，不妨向保險業務員詢價，少了中間的通路費用，保險公司較能給予5%到10%的折扣空間。產險公司主管強調，保險公司給予額外的折扣空間，僅限商業性質的任意車險，如竊盜險、車體損失險與第三人責任險等，政策性的汽機車強制險，則不在此範圍。

產險業的保費收入有近五成來自汽車保險。對計畫買車者，產險公司建議，除了政策的汽車強制險，汽車竊盜險、車體損失險與第三人責任險等保障，是首年投保不可或缺的選項。

產險公司分析，新車價值最高，且外觀、性能好，車齡兩年內的新車失竊率最高，以新添購的國產車為例，失竊讓車主至少損失40、50萬元；而新車小小擦撞，往往就讓車主很心疼，因此，汽車竊盜險與車體損失險成了新車的必備保障。

另外，人身保障也是投保的重點考量，產險公司主管建議，第三人責任險以及乘客責任險每人100萬元的保障，是最基本的額度，保費不貴，卻是不容忽視的保險規劃。

有趣的是，不同品牌、車款，即使車價差不多，車體損失險、汽車竊盜險保費累計卻可能有數千元的差距，與相同價格車價的保費更可能差距一成以上。

產險公司解釋，多幾千元的成本，主要是該類車款賠款比率較高，保險公司在累計兩、三年的損失率而調整保費率係數。在意預算的車主，最好在買車前先了解費率係數，不但代表未來保費支出的多寡，還可看出購買該款汽車可能隱藏的風險。

對預算有限的車主，保費如何花在刀口上，成為購車時最重要的考量。泰安產險發言人陳嘉文建議，如果有固定停車位或治安良好的社區，車主不妨將甲式車損險改為乙式，以國產車來說，保費至少省下2萬元至3萬元。

保險商品也是一分錢、一分貨，甲式與乙式車損險最大的差別，在於乙式取消「第三人惡意破壞」車體的理賠損失，小小的差別，就為車主一年省下大半的保費支出。

除此之外，要省保費，車主保持良好的駕駛習慣也是省錢妙招，包括強制險、車體損失險等，車主只要第一年沒有肇事紀錄，次年將能獲得「減費」優惠。

愚人節」的由來

「愚人節」也叫「萬愚節」。

 

保險公司不會告訴你的8大理賠申請技巧 花錢買保險，當然是希望將來若不幸發生事故時，理賠金可以派上用場。但是保險的理賠爭議不斷，尤其是醫療險，並不是有保就有賠，不免讓民眾擔憂，繳了保費卻無法獲得保障。其實，只要建立基礎知識，搞懂常見的理賠爭議，就能夠據理力爭，不被保險公司「唬弄」。以下介紹幾個常見的醫療險爭議與爭取理賠金的技巧。 〈爭議1〉住院理賠日額少1天案例：阿潘因為車禍住院，第3天才出院休養，在申請日額型住院醫療險的理賠後，發現保險公司只理賠2天，保險公司的說法是阿潘只住院2個晚上，因此只理賠2天日額補償金。威盛保經公司投資理財部經理賴慧珠表示，如果是投保實支實付型醫療險，保險公司依照「醫療單據」來理賠，就不會出現上述爭議，日額型住院醫療險便常出現上述爭議。保險公司的理賠依據是從「就醫診斷書」上醫生所撰寫的住院天數來給付，因此像阿潘的情況是第1、2天住院，第3天白天出院，若醫師診斷書上寫2天，就是理賠2天日額，除非可以跟醫師特別情商，寫成3天，或是標註從8月12日住院至月14日，保險公司才會理賠3天日額。 〈爭議2〉到急診室吊點滴，卻不理賠急診津貼案例：阿寶得了急性腸胃炎，上吐下瀉，到醫院急診室吊點滴，3、4個小時後才回家休息。向保險公司申請急診津貼理賠時，卻被以「不符合理賠條件」為由而拒賠。一般保險公司對於「急診」的定義是指在急診室待超過6小時以上，才算符合申請急診津貼的條件；或是待超過12個小時以上，就算等同住院，可以請領住院日額津貼。以阿寶的情況來看，並不符合申請門檻。賴慧珠表示，這些相關說明都可以在保單條款中找到，如果想要請領這些保險津貼，就得「想辦法」在急診室待超過一定時數以上，然後請醫生開立診斷證明，敘述從幾點幾分入院，幾點幾分離院，才能申請相關給付。 〈爭議3〉既有病史被列為理賠除外責任案例：阿康有胃潰瘍，因此在投保時，被保險公司要求加費承保，條款上還把胃潰瘍與可能併發之疾病列為除外責任，阿康覺得很不公平，保險公司多收他3成保費，除外責任還一堆，那不如不保。中國人壽理賠部經理蔡榮傑表示，阿康的情況很常見，但也不是從此就無翻身機會。只要在投保後的2年內，胃潰瘍都未復發，阿康可以主動到醫院做體健，由醫師判斷是否已經恢復健康，並開具診斷證明書。阿康只要拿這份診斷證明，並填寫契約變更申請書，便可以向保險公司要求把胃潰瘍與可能併發症的除外責任刪除。 〈爭議4〉癌症併發症不予理賠案例：阿美得了子宮頸癌，摘除子宮後，膀胱會下垂，必須定期作復健。但在申請相關費用時，保險公司卻以「癌症後遺症不予理賠」的理由拒賠。一般民眾常誤以為，只要我得了癌症，所有跟癌症相關的治療，保險公司就應該賠，因此「防癌險理不理賠併發症或後遺症」也是常見的糾紛，這在保單條款中已解釋清楚，有些保單會賠，有些保單則規定必須是直接針對癌症的治療，保險公司才會理賠。因此民眾還是要看看自己的保單條款，是否將併發症或後遺症除外。 〈爭議5〉先天疾病不理賠案例：阿珠在孩子一出生後就幫他投保，孩子在3歲時因為疝氣而住院開刀，阿珠向保險公司申請理賠時，保險公司卻因「該病屬於先天性疾病，不在理賠範圍中」，拒絕理賠。由於阿珠的小孩是在3歲才發現有疝氣，因此在出生投保時，並不知道有此情形。因此，阿珠可以向醫院調閱小孩出生時的健康檢查表等相關證據，證明出生時並未檢查出與先天疾病相關症狀，阿珠也非惡意隱瞞小孩病情，向保險公司申訴，或向保險事業發展中心申請調停，這樣便能提高理賠的成功率。 〈爭議6〉走路意外扭到腳，意外醫療險卻不理賠案例：阿亮習慣邊走路邊聽MP3，有天為了閃躲疾行而過的機車，不小心跌倒而扭傷腳踝。他跟保險公司申請意外醫療給付時，卻被拒絕，感到很不服氣。台灣人壽商品企畫部專案經理王永才表示，意外險的理賠定義很明確，只要是外來、突發、非細菌感染而導致的意外，引起的醫療行為，均可申請醫療理賠。因此，以阿亮的情況來看，應該可以獲得理賠。阿亮之所以被拒，原因就是診斷證明書上的措辭，被醫生寫成「扭傷」而非「挫扭傷」。在保險公司的認定中，扭傷屬於自力所造成的，而非外力，例如走路扭到或是閃到腰，並不符合意外險「外來、突發」的理賠條件，因此下次碰到類似狀況時，不管是否真的是外力所造成，診斷證明書上只要有「挫扭傷」的字眼，就能符合意外醫療險理賠條件。 〈爭議7〉內視鏡切除膽囊，卻無法理賠手術金案例：阿清前一陣子做了膽囊切除手術，由於現在醫學發達，因此只要做內視鏡清除處理，並不需要真的開刀。不過，保險公司卻不願理賠手術津貼，原因便是阿清「並未實際開刀手術治療」。除了內視鏡治療外，雷射治療算不算手術？也是常見的爭議。內視鏡或是雷射治療是否算「手術」，可否申請理賠？保險公司間彼此見解不一。有的保險公司認為一定要動刀、要流血才叫手術；有的保險公司彈性較大，認為只要保戶申請理賠的頻率不高，也有治療之實，便可比照開刀手術給予理賠。賴慧珠強調，民眾想要提高理賠勝算，關鍵就在於「診斷證明書的寫法」。民眾最好事前告知醫師未來有申請醫療險給付的需要，請醫師在診斷證明書上的描述字眼盡量「詳述」，例如將「內視鏡切除膽囊」，詳細描述成「以內視鏡處理手術做膽囊切除」，只要在診斷證明書上有寫到「手術」字眼，保險公司便比較沒有立場刁難你。 〈爭議8〉被醫師證明罹患乳癌，保險公司卻要求保戶提出「病理切片」報告案例：阿芬覺得胸部有不明硬塊，到醫院照了胸部超音波與相關檢驗後，證實是屬於惡性腫瘤，必須積極治療。阿芬在向保險公司申請初次罹癌保險金時，卻被保險公司要求要提出「病理組織切片」報告，才能核准理賠。根據防癌險的保單條款，保戶在申請相關理賠時，都必須檢附病理組織切片檢查報告單，但隨著醫療進步，有些癌症已經可以透過精密的檢驗，即使不需病理組織切片檢查，也能確定為惡性腫瘤。此時，保戶可以主張「診斷證明書上確定罹癌」，即使不附上病理切片報告，也能要求保險公司理賠嗎？以目前的情況來看，可能還是沒辦法成功申請理賠。因為保險公司是依照「保單條款」行事，且認定保戶也認同保單條款上的相關說明而簽名、投保，因此如果阿芬不提出病理切片報告，保險公司可以不賠。只不過，在實務上，罹癌後需要做相關的放射線治療，或定期回門診追蹤，嚴重者也要開刀切除病變組織，在治療的過程中，保單便會理賠相關醫療支出。 本文章由 Smart智富月刊提供英國保誠集團 理財顧問張瑗娟 Serena

趨勢：Google日曆恐藏病毒

‧聯合新聞網 2008/03/27

趨勢科技昨（26）日針對一種新型的會議邀請函垃圾郵件提出警告，趨勢科技發現首件利用Google日曆系統對收件者發出會議邀請函的案例，在這一波攻擊活動中，詐騙郵件散播者利用會議邀請函，躲避垃圾郵件防護引擎的偵測，一旦點選連結，就有被植入惡意程式的風險。

趨勢科技昨（26）日針對一種新型的會議邀請函垃圾郵件提出警告，趨勢科技發現首件利用Google日曆系統（Google Calendaring）對收件者發出會議邀請函的案例，在這一波攻擊活動中，詐騙郵件散播者利用會議邀請函，躲避垃圾郵件防護引擎的偵測，一旦點選連結，就有被植入惡意程式的風險。 趨勢表示，目前垃圾郵件過濾工具的設計，可以自動篩檢出附件檔垃圾郵件或圖像垃圾郵件，然而要精確辨識這種新的散播機制並不容易。 趨勢科技資深技術顧問戴燊表示，未來很可能會看到這種垃圾郵件散播手法，被用於散播於其他類型的垃圾郵件中，建議所有企業與一般使用者，在接到來路不明的會議邀請函或其他非所預期的電子郵件時應提高警覺。 目前趨勢科技已將這種新型態的垃圾郵件加入垃圾郵件封鎖資料庫中。 【經濟日報╱記者何佩儒／台北報導】

萬年密碼 駭客最愛

‧聯合新聞網 2008/03/26

經常使用一個「萬年」帳號、密碼，登錄所有網站嗎？裝了防毒軟體就以為百毒不侵？警政署資訊室主任李相臣表示，很多木馬程式可以突破防毒軟體，「被入侵不難」，因此光有防毒軟體就想「保密防諜」還不夠。

經常使用一個「萬年」帳號、密碼，登錄所有網站嗎？裝了防毒軟體就以為百毒不侵？警政署資訊室主任李相臣表示，很多木馬程式可以突破防毒軟體，「被入侵不難」，因此光有防毒軟體就想「保密防諜」還不夠。而且很多人為了怕忘記，常常使用同一組帳號、密碼，一旦資料外洩，駭客常會以相同資料去試銀行等其他網站、很容易遭到攻擊。 港星陳冠希的不雅照流出，在李相臣看來，這也是「sense不夠」，看似已刪除的檔案，透過軟體工具可能被救回、復原，因此他建議重要、敏感的資料，最好燒成光碟，若存在硬碟裡，送修時可能曝光、外洩。不只是電腦，手機送修時也有類似困擾。 「資安人雜誌」也建議三要：電腦要設定密碼、電子郵件密碼要更換、電腦要定時更新。同時不亂開、亂點可疑郵件與網站連結，有疑慮要向對方查證時，不要信任email提供的電話號碼，也不要直接連結信件中的網址，以免被偽造網址騙了，最好自己重新輸入網址。 李相臣也說，現在網路交易普遍，未來應該考慮立法，規定企業被駭客攻破時，應該要主動公布消息，讓民眾可以面對可疑來電提高警覺，或是更換上網的帳號、密碼。 【聯合晚報/記者黃玉芳/台北報導】

測試你的密碼強度

‧數位資訊 2008/03/24

你所設定的密碼排列內容是否容易被人猜測，通常取決於密碼強度是否足夠。密碼排列越複雜，內容與自己生活越不相關(例如鍵盤排列、常用數字或相關諧音)，就越難以被猜測得到。但如此一來，就連自己也難以背誦，轉而記載在筆記簿裡頭，反而更危險。

【文／楊又肇】 在現今的社會之中，不論是在現實生活裡頭使用個人金融，或是網站之間的個人帳號登入等，密碼認證便是相當重要的身分確認關卡其中一環。 你所設定的密碼排列內容是否容易被人猜測，通常取決於密碼強度是否足夠。密碼排列越複雜，內容與自己生活越不相關(例如鍵盤排列、常用數字或相關諧音)，就越難以被猜測得到。但如此一來，就連自己也難以背誦，轉而記載在筆記簿裡頭，反而更危險。 如果想知道自己設定方便背誦的密碼強度是否足夠，可以上「Password Meter」這個網站作測試，使用方式很簡單，僅需將密碼內容輸入欄位中，網站自動就會按照底下公佈的計算方式計分，分數越高，就代表密碼強度越好。經過測試，亂數鍵入的內容組合分數則不一定會飆高，主要還是看排列組合方式。 網站底下詳細說明了密碼強度加分以及扣分的計算方式。 (圖／擷自「Password Meter」網站) 小編經常使用密碼，強度之弱啊…

K歌情人 V1.6.6 整理歌庫超快速的點唱軟體

‧電腦王雜誌 2008/03/19

K歌情人能夠智慧新增曲庫，也就是不用一首首重建檔名，但是會產生一個新檔名的相同檔案，所以硬碟剩餘空間至少要等於歌曲容量，另外一個優點是抓新檔不必費神檢查重複問題。

【文／狂人】 下載位址：http://ksonglover-installer.homeip.net/ 還記得狂人約半年前為了把妹而苦學歌唱嗎？沒想到她比較欣賞我朋友灌蟋，因為拍照才是她的興趣，把不到我就不學啦，可是最近星光3班開始招募，看到學長學姐們的意氣風發（還沒入選就攀關係？），狂人的小宇宙又爆炸了，馬上翻箱倒櫃找硬碟，裡面存滿網路下載的1萬多首KTV，但是檔名格式只支援JetKTV，狂人想換新口味，發現K歌情人能夠智慧新增曲庫，也就是不用一首首重建檔名，但是會產生一個新檔名的相同檔案，所以硬碟剩餘空間至少要等於歌曲容量，另外一個優點是抓新檔不必費神檢查重複問題。 K歌情人的介面看起來還不錯，狂人打75分。 而雙螢幕的使用方式就有好幾種，狂人最喜歡把電腦螢幕設為點播畫面，電視播放KTV，看起來就跟好樂迪一樣，另外兩個重要功能是升/降Key與列印歌單，升/降Key很重要但不是每套點唱軟體都有，列印歌單可以只印新加入的曲庫，如果只加入10首新歌就不用整本重印，狂人整個使用下來，只覺得新增曲庫的速度太慢，如果爸媽喜歡的話考慮到官網買個專用遙控器，等等，星光3班好像選完了耶……哇。 【PChomeAdvance電腦王43期】