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國際紐約人壽資深副總江明彥建議從四大步驟做起，分別是依收入或負 債狀況調整保額、依人生不同階段調整保障內容、留意投保時資料是否 有變更及投資型保單投資標的績效檢視。

在薪資調整不易的產業環境下，跳槽成為加薪的主要途徑 。江明彥建議，民眾如果薪資增加，可依收入或負債情形調整保額 ，規劃時可參考「雙十原則」，也就是較適當的保險保障額度是年收入 的10倍，在保費的支出上，則以不超過年收入的十分之一為限。

舉例來說，年收入60萬元，不妨將壽險保額規劃為600萬元 ，年繳保費則以不超過6萬元為宜，以免保費負擔過重。

江明彥說，雙十原則的邏輯是考慮到如果家庭喪失經濟來源時 ，至少還可以仰賴保險金在10年間生活不成問題；有負債者 ，例如房貸、車貸等，更須在經濟可負擔的範圍內，再做保額額度提升 ，以避免突然事故後讓家中頓失經濟來源，更讓負債拖垮家人生活。

除收入或負債可能改變外，若是走入婚姻、生兒育女，抑或是退休 ，此時也須針對保單的保障內容調整，適時轉換保障內容或增加新的保 障。

除了檢視保額及保障內容是否有要調整外，當初投保時填寫的資料是否 有異動，也要注意，例如：職業內容、聯絡地址、受益人等 。若有變更切，最好主動通知業務員或保險公司更改，以免影響權益。

對有手上有投資型保單的民眾，江明彥提醒，應檢視一年來所選擇投資 標的的績效表現，考量是否轉換基金，畢竟投資標的不夠多元 ，或是表現不穩定，就算連結基金數量再多，也無法提供穩定且良好的 投資報酬率。

隨著市場的變動、個人因素、家庭因素等，每一年的保障需求可能會不 同，每一個階段的檢視保單仍應以保障是否完整為優先 ，如果不確定自己的保單健診方式是否正確，不妨請壽險顧問協助。

【2007/12/18/經濟日報 】