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也想和田大權一樣，買便宜套房改辦公室，或出租或轉售套利，田大權提供四大心法：

一、所買住宅，必須要能做公司登記

這點是最基本，也是最重要的。既然主要出租對象是公司，當然就得讓人能夠登記為公司，田大權表示，基本上，使用分區是商業用地，就一定沒問題，但目前辦公室行情已炒高，這種房子會貴一些，除非原套房屋主不知道你要幹什麼。

Q：台北市王先生問：我看過一個調查說，退休後每個月的可用資金，必須是退休前的六到七成，這樣退休後的生活才能維持和退休前一樣的水準，請問到底要存多少退休金才夠？

A：南山人壽、宏利人壽回答：根據估算，選擇勞退新制的民眾，依勞保老年給付新制，如果勞工沒有自行提撥，只由雇主每月提撥6%到個人退休帳戶中，當工作30年下來，退休後的所得替代率只有40%；也就是說，如果想達到調查所提出的所得替代率60%至70%，安享晚年，過一個無憂無慮的退休生活，一定得靠自己準備不足的兩到三成。

但是，如果要與2006年相比，也只有少數幾個國家（例如英國、德國、香港、深圳、美國Nasdaz、印度、韓國、馬來西亞、巴西…等）股市的2007年表現較優，其餘多數的漲幅都不如2006年。

被騙名單中包括蔣國樑2800萬，荷光華投信董事長陸大文830萬，復華金控董事長張立秋550萬，至於花旗環球證券台北分公司副總裁陳昌志被騙2100萬…。

這位經理為了填補股市投資失利的缺口，刻意加入辜仲諒成立的昆仲高爾夫球隊，結識社會名流，楊娉婷仗著財經的專業背景知識及球友的信任，誘騙被害人投資買股票，實際上卻大玩買空賣空技倆。

另外在1月9日的新聞報導，則是曾經接生蔣家第四代第五代的中山醫院董事長陳福民的受騙案。他誤信理財業務員的建議，把自己的退休老本做保守性投資，沒想到竟遭到理財業務員詐騙。三年多下來，近2000萬台幣全部被騙光光。騙他的業務員，還曾經是他的病人。

由此可見，會上當受騙的，並非平民老百姓所專有，社會上各種三教九流的上當例子，多如過江之鯽。所以有很多人都這麼感嘆：四處猖獗的詐騙行為，不但已經嚴重破壞了人與人之間的信任感，更是讓民眾陷入投資理財處處不安全的恐慌境界。

投資理財的世界中，真的沒有完全安全的地方嗎？事實上，危機與風險雖然無處不在，但是如果一般民眾能夠認真做好以下的方法，還是可以達到趨吉避凶的效果。

一、公司最好是國內登記有案且核准成立的。依照國內的法律，什麼業務必須擁有什麼職照，是區分得清清楚楚的。光是寫個「投資顧問公司」，並不代表可以合法承做金融商品。

不可否認，有些海外的金融商品確實是比國內合法銷售的標的，要來得更具吸引力一些。雖然不表示民眾購買這些商品，一定就會上當、受騙，但是至少當發生事故時，國內投資大眾想要進行申訴或興訟，卻是難上加難。

由於「跑得了和尚，跑不了廟」，與國內合法機構往來，當發生任何糾紛時，至少能夠找得到一個可以負責的單位。既然同樣是投資理財，一般民眾又何苦要自己的錢過不去？

當然，過去也曾經有透過國內合法登記核准成立的金融機構，轉介到海外下單的例子。同樣的道理，這些商品也不是不能購買，而是民眾必須再三與國內這家轉介機構的關係。只不過，未來就算有任何爭議，國內這家轉介單位，也是沒有多少應負責任可言的。

二、對於業務員的身份，也要再與公司double-check。當然嘍，所撥的電話絕對不能是對方給的，最好是自己查一下104或105查號台。就算是過去認識的人，在這個「人心不古」的年代，還是多加小心謹慎的好。

民眾如果有空，可以在下單之前，到業務員所說的公司去走走，確定一下業務員所說是否屬實。此外，在正式下單的第一次，最好選擇在業務員的辦公室內進行。如果情況不許可，至少也要看一下對方的工作證或是相關證照，並且與金融機構再三確認。

三、往來過程中收集相關證據或是錄音。從事前的廣告文宣DM、開戶文件，一直到下單之後的成交回報等資料，客戶都應該仔細保存，並且用一個專門的檔案夾妥善保存。

過去有很多案例，都是業務員並未實際下單，而只是單純進行買空賣空的方式。為了取信於客戶，偶爾會將部分獲利所得，匯入到客戶的帳戶內。許多客戶不疑有他，等到事件爆發之後，由於公司沒有經手整個交易過程及金額，所以在後續求償上倍感困難。

所以，客戶除了下單要錄音之外，最好要請對方公司提供下單成交回報資料，自己也要定期追蹤、關心。這樣一來，也可以在了解自己的賺賠結果之下，迅速做出停損的決策，讓虧損降到最低。

四、匯款帳戶要確定是公司而非個人。例如過去曾經發生過有些不肖保險業務員，向客戶收了保費，卻沒有把錢實際交給公司。事實上，如果匯款帳戶是公司而非個人，只要業務員沒有客戶的存摺或印章，也很難動用到客戶的帳戶餘額。

值得一提的是：有些民眾很喜歡由保險業務員或收費員，固定來家裡收費。為了避免發生糾紛，最好還是改為銀行轉帳或是信用卡刷法付費，不但可以留下繳費的證據，也能確保保費都是直接繳到保險公司。

五、重要的存摺及印章，千萬不要交給業務員。這是金管單位三不五時的叮嚀及宣導內容，只不過仍有不少民眾為了怕麻煩，還是會將自己的印章、存摺等交給業務員。

六、心態上的調整。天下沒有不賠錢的投資，而如果是資金不多，投資屬性又非常保守的尋常小老百姓，除了「固定收益型商品」之外，幾乎沒有其他流動性高，既不必擔心匯兌風險，又能穩穩抓住一定收益的工具了。

所以，投資人既然要想投資獲利，賺取比銀行定存還要高的收益，就不能怕風險，也要有虧損的打算（避免唯一的方法，是做足功課，並且設定好停損的機制，而不是事後反悔）。如果民眾只想「保本又保息」，銀行定存及債信較佳的債券（例如政府公債），大概是唯二可以考慮的標的。

當然，由於台幣定存利率非常之低，有些銀行會慫恿客戶將錢，轉到其他高利率的外幣定存上。只不過，外幣定存的利息雖高，但是會有一層存款戶所無法掌握的匯兌風險。所以，沒有外幣實際需求的保守投資人，最好還是老老實實地存台幣定存吧！

而在美國布希總統緊急調降利率三碼之下，多數歐洲及亞洲股市便由前一天的大跌而黑翻紅，甚至只以小黑收場。至於在立委選後，因為政治疑慮稍稍消除而大漲幾天的台灣股市，股價指數則是倒地不起…。

光是1月22日，台股市值蒸發高達1.3兆元。以開戶數計算，每戶一天損失16.7萬元；如果以去年底交易人數計算，每人財產縮水高達43.54萬元。而台灣首富郭台銘的財產市值，一天內就縮水約100億元。

就算民眾不是買股票，而是改買共同基金，情況雖然可能好一點，但是表現也不可能與市場差距太遠。特別是近一年最熱門的黃金、能源及新興市場基金，跌幅更加慘重。

我的資金不多，只有20多萬元，如將所有資金投入股市，可做的資產配置有限，所以我將資金都投入基金市場中，雖然和一般投資人一樣是定期定額，但我設定為年繳，一年繳12 萬元，主要投資亞洲地產、歐洲、全球和期貨避險基金，整體來說績效已有20%。

我現在還是學生，就讀成大地科系三年級。我有跑書店的習慣，考上成大後的那一年暑假，花了2個月的時間看基金入門和財務相關書籍。說實在的，我就是想到快一點賺錢，甚至可以早一點退休，當然要及早做準備，在進入職場前先懂一點累積的財富的技巧，這也不錯啦！我很推薦葛林斯潘寫的《我們的新世界》，這本書超棒的，大家都應該看一看。

其實我在大一時並沒有勇氣投資，很膽小嗎？一直到升上大二才決定存在郵局裡的20萬元全部提出來，這可是我從小到大累積的壓歲錢，並且一口氣把資金投到基金市場中。我算是積極型的投資人，以投資長期性的基金為主，其中還有投資中國市場，但這是要有門路的。

我的資金少，進股市無法做較好的資產分配，且台灣最熱的電子產業變化多端，常常是今天公布的新技術，明天就被其他廠商迎頭趕上，實在是太刺激了，我沒有辦法承受，還是不要貿然投資。

對於投資，我的看法是一定要做好資產分配，不要只重壓一支基金或一檔股票，我也不建議年輕人買債券型基金，因其報酬率實在太低，另外投資也要趁早，提早退休的夢想才有可能會提早實現啦！

兩大方向：一、延後所得時間 二、降低所得總額

2007年即將過去，也到了綜合所得稅算總帳的時候。今年的個人綜所稅雖然是等到明年5月才申報，但今年各項節稅方法是到年底就截止。納稅人必須把握最後幾天，蒐集或使用、保留各項年底前的可報稅證明文件或收據；或調整所得入帳時間，降低個人所得。

國稅局官員說，如果等到明年5月報稅期間才想要節今年度的個人所得稅，屆時將來不及了。

一般來說，若想節稅，有兩大方向，包括：延後所得時間以及降低所得總額。

賣房子 明年再過戶

延後所得時間的方式有很多種，例如今年賣房子，等到明年再過戶，財產交易所得的申報時間就可從明年遞延到後年。

利息所得也一樣，如果全戶年度利息所得逼近27萬元的免稅門檻，可以利用定存到期續約時，向銀行申請改變利息給付方式，例如，從按月領取利息，改為到期時一次領取利息，也可以降低年度所得。

至於降低所得總額的方式，主要是善用各項免稅額和扣除額，壓低自己的所得淨額，自然可以少繳一點稅，例如降低所得額，讓適用稅率降級方從21%降到13%，節稅效果更大。

捐贈政府 完全抵稅

對有錢人來說，「捐贈」是最簡便的方法，捐給政府可以捐多少抵多少，捐給一般公益慈善團體則不能超過所得總額的20%。要注意的是，由於實物捐贈政府抵稅過於浮濫，財政部對於捐贈公設地、未上市櫃股票、納骨塔等物品都有限制，而且實物捐贈還得納入最低稅負課稅，捐贈前必須三思。

對一般薪水階級來說，多幾個免稅額也有節稅效果，但要避免「偷雞不著蝕把米」。例如扶養70歲以上的父母親享有11萬5500元的免稅額；但兄弟姊妹間要事先約定，免得重複列報被國稅局剔除。此外，列報受扶養親屬也得注意，明年報稅時如果列報叔伯甥姪這類「其他親屬」為受扶養人，已經不能拿村里長證明來舉證，必須有明確的扶養事實才行得通。

列舉扣除 核實認列

另外，像健保費、醫療及生育費、災害損失等列舉扣除項目都是「核實認列」，也就是「花多少、扣多少」，如果適用稅率是21%，多一張100元的單據，就可多扣抵21元的稅，因此民眾記得要把相關收據找出來。

如果收據遺失，資誠會計師事務所的余仁弘會計師說，盡快到醫院申請補發，而且早補早好，不要拖到明年報稅期間才去申請。

政治獻金 總額限制

由於明年遇到立委和總統選舉，政治獻金也是節稅管道，但要注意相關規定，個人對同一個參選人捐贈總額不能超過10萬元，而且每一申報戶對各政黨、參選人及政治團體的捐款不能超過20萬元，以及所得總額的20%。

會計師余仁弘說，想節稅，第一件要做的事就是「清楚自己今年賺多少錢」，這樣才有辦法作進一步規畫。

他表示，到12月下旬，今年所得多少已經有個底，他有很多客戶都會仔細統計捐贈總額，如果捐給公益團體的金額還不到法定的所得總額20%，客戶都會要求「捐到滿」，利用捐贈扣除額來降低所得，這也是為什麼很多捐贈收據的日期都集中在年底。

出生一天 也享免稅

安侯建業會計師事務所的賴三郎會計師提醒，如果列報為扶養親屬的長輩在年度中過世，無論是在今年初或今年底，明年仍可以列報扶養；如果小嬰兒出生，即使是12月31日年底最後一天出生，一樣可享有7萬7000元的免稅額。

扣除額方面，保險費支出每人每年可扣抵上限是2萬4000元，賴三郎建議，如果今年免稅額度已滿，年繳保費的民眾，最近又要繳保費，不妨以開支票方式付費，兌現時間則開在明年，如此保費支出即可計入明年度免稅額。

此外，如果今年有賣房子，不急著過戶的話，可以等到明年再辦移轉，因為計算財產交易所得是以所有權登記年度為主，這筆收入就可以算為明年所得。

投資不同 稅負不同

賴三郎補充，投資方面，不同投資管道也有不同稅負。以買賣股票為例，究竟是要參與除權息，或是賣掉股賺價差，都會影響年度所得。

此外，把錢放在銀行「生利息」，一年利息收入免稅額是27萬元；但把錢拿去買海外基金，則完全沒有稅的問題；買國內短期票券，則是20%分離課稅；買REITs則是6%分離課稅。重點是，相關問題都得事先規畫，否則等到所得都已經在年度中實現，再考慮稅負問題就來不及了。

寒假來臨，不少父母已開始籌措下學期的學雜費，銀行留學貸款詢問度因而升高。對有資金需求的莘莘學子來說，目前市場上以和教育部配合的台銀、台北富邦與高雄等銀行提供的就學貸款利率最低，目前年息僅3.53%起。

目前學生就學貸款可分兩大類，一是教育部補助就學貸款，由三家銀行開辦，分別是負責台北市高級中學以上學校就學貸款的台北富邦銀行，台灣銀行負責台灣省學校，高雄銀行負責高雄市學校（除高雄大學由土地銀行開辦外）；另一種則是由其他商業銀行以學生貸款取名的小額信貸，目的多是支付學生的日常生活花費。

兩大類貸款的利率、條件皆不同。教育部補助的就學貸款利率，目前年息3.53%，2月1日起隨郵儲利率調升至3.61%；其他銀行自行推出的學生貸款，由於學生打工收入不穩定，利率差距相當大，可能從5%到15%不等，台北富邦銀表示，這類貸款多需要提供保證人，銀行也會透過聯徵中心調查信用狀況才核貸。

不過，並非所有學生都能申請到利率較低的教育部補助貸款。舉例來說，如家庭年收入在114萬元以下，將由政府編列預算全額補助；家庭年收入在114萬元至140萬元者，補貼半額利息；家庭年收入140萬元以上，除非兄弟姐妹有兩名以上就讀高中以上學校者，才可以申辦就學貸款，但無利息補貼。

教育部補助學貸15日起開始接受學生申貸，雖然離截止日期有一個半月時間，因申請期間逢農曆春節假期，加上部分學校寒假期間較短，實際辦理對保的時間可能不到一個月，因此有需要的學生，要把握時間辦妥對保手續。

此外，學生若出國留學，有學費繳交問題，亦可與中國信託、玉山、土銀、合作金庫等六家銀行合作開辦留學貸款，利率與國內就學的就學貸款一樣，享有利息優惠，年息約3.8%。

利率較優的留學貸款，也面臨條件嚴苛的壓力，除了學生本人及父母的家庭年收入要符合中低收入，或者家庭年收入在120萬元至145萬元者才可申請，如果高中、大學即申請就學貸款，也必須先還清才能再借。

如果不符合相關條件資格，消費者也可考慮銀行自行推出的留學貸款，包括中國信託、上海商銀都自行推出利率約在3.88%以上的留學貸款。

行庫主管表示，許多年紀較大的存款戶，往往是領了上百萬元退休金的公務人員，他們對新金融商品較為排斥，也比較無法承受高投資風險，定存就是他們的唯一選擇。

在央行升息之初，定存利率最高不過1.675%。那時坊間盛傳「台灣可能會步上日本零利率後塵」，許多退休公務員也因連續降息，為了怕資產縮水，毫不猶疑地就選擇3年期固定利率，「現在回過頭看，當然是很吃虧」。不少存戶看著機動利率愈跳愈高，又不願意提前解約，只能捶心肝。

央行連續升息14次，帶動銀行存放款利率走揚，也讓民眾在存款時面臨該選擇機動利率或是固定利率的掙扎。不過，銀行理專認為，升息已接近尾聲，民眾現在投資新台幣定存，選機動、固定利率都可以，因為「差不到哪裡去」。

配合央行政策，各行庫相繼調升定存利率，不過固定、機動利率的差距，已由過去的0.1個百分點，進一步縮小到0.06 到0.07個百分點。也就是說，固定利率的誘因變小了。

一年前，不少選擇三年定存的民眾虧大，而且這個「虧」還吃得不小。累積三年下來，選固定利率比選機動利率的民眾，少了約四成的利息。以存入100萬元計算，選擇固定利率的利息收入，大概是4萬5,000元；但選擇機動利率者，利息收入少說6萬元起跳。

行庫主管認為，央行連續三年升息，未來即使再升息，幅度可能縮小，速度也會放緩，加上兩種利率的利差逐步拉近，不論選何種，風險與報酬都有限。換言之，未來定存新台幣時，應不必再為選哪種利率傷神，怎麼選都「safe」！

農曆年前是新台幣資金需求旺季，多家銀行提高新台幣存款利率，藉以吸收資金，台北富邦銀行推出存300萬以上、4個月期年利率4%；台新則是存100萬、5個月期年利率3.88% 。

台北富邦銀行個金總經理高朝陽說，不管理財商品怎麼變化，消費者最愛的還是「單純」定存利率加碼，不搭配任何投資產品，像這次定存加碼，預期短期內即可吸收到100億資金，其中4個月期定存可吸收額60億元，一年期則可吸收40億元。

高朝陽說，不少定存族都是大戶，這種定存加碼專案，吸收到的都是一筆500、600萬資金定存，預計100億限額可吸收約2,000名新戶。由於募到百億滿額就停止，有些消費者向隅，還會跟銀行抗議。

北富銀這次專案，從50萬元以上起跳，存到300萬以上，有4個月期最高4%年利率，一年期最高2.75%，每戶存款上限為1,000萬。

除北富銀外，台新也推出5個月期定存利率加碼專案，有20萬、50 萬、100萬三種定存金額，其中100萬年利率達3.88%，也是要新錢存入，到二月底為止。

北富銀副總經理黃以孟表示，新台幣定存一向是國人理財的「標準配備」，但銀行因為成本考量，「高利率」新台幣定存商品，多會搭配理財商品。

為爭取大戶投資，北富銀原先向央行申請「專人代操」執照，但央行沒有核准。目前「代操」證照多由投信公司取得，黃以孟說，北富銀打算整合富邦投信資源，利用專人幫大戶代操方式，將大戶資產集中，類似「私募」方式來投資。

近兩日國際油價一度突破100美元，黃金上揚至1980年來的最高點，玉米期貨漲到近11年來新高，黃豆價格也創34年新高。投信業者指出，高油價時代帶動原物料新高，五大熱門產業能源、替代能源、農產品、礦業與公用事業類基金，應是投資人必備標的。

匯豐全球關鍵資源基金經理人高仰遠表示，油價上漲主要因素分為兩類，一是在新興市場持續建設下，原油庫存量可能不足的疑慮；二是各種國際資金如主權基金、避險基金等介入炒作，使得地緣政治原因動輒得咎。

據Exxon Mobil預估，未來幾年，石油 （含天然氣）需求量每年增加2%，但現有油田的石油產出以每年4~6%的幅度在下降，高盛證券預估油價可望站穩每桶105美元。高仰遠認為，「100美元以上的油價將不再是特例，而是常態。」

石油需求增加將帶動能源類產業勃興，同時也使替代能源事業跟著發達，因此公用事業、替帶能源事業因而受惠。同時，油價上漲亦帶動高通膨，使農產品、礦產類產業後勢看好。

據統計，2007年直接受惠於原物料價格上揚的天然資源股票基金，表現相當搶眼，平均報酬達到四成以上，至於公用事業基金的2007年平均績效也逾38％。

但高仰遠提醒投資人，雖然五大資源產業都有美好的未來，但選擇單一資源產業基金波動性都會比較高，投資人在選擇前，要先建立資產配置策略，以全球綜合型資源基金為主。

摩根富林明新絲路基金經理人吳淑婷指出，投資人可透過投資區域性市場，一次擁有資源及原物料題材，例如東協、俄羅斯、中東，透過區域性布局，將可能受惠的產業一網打盡。

投信業者建議，資源產業是長期看好的投資標的，但目前短線漲多的油價或原物料價格可能震盪，投資人不妨等拉回再逢低分批進場。

摩根富林明投信推出首檔鎖定21世紀新商流之「新絲路基金」，通過金管會核准，預計於明年元月21日開始募集。

這檔基金名稱為「新絲路」的基金是以中國為核心，向東拓展至東北亞的韓國；向西延伸至中東、俄羅斯、東歐及北非；向南推進到東協、印度，一舉橫掃亞、歐、非洲最具潛力市場。

摩根富林明新絲路基金經理人吳淑婷表示，新絲路基金的投資市場可說具「環中國」概念，也受惠中國的崛起。自新興亞洲、俄羅斯、印度延伸至中東北非，從生產、建設、消費到資源商流，也掌握了全球最多人口、最豐富資源。特別是新興亞洲的人口與生產力、印度的消費與建設、東歐的能源與內需、中東埃及的油元與投資能力，新絲路可說是東方極具潛力的投資區域。

美國證券交易委員會（SEC）規定，從今年1月2日起，投資人購買在美國註冊的基金，需先簽署遵守防制短線交易或擇時交易的同意書。國內目前核備的776檔境外基金當中，有八檔境外基金在美國註冊，均隸屬富蘭克林旗下。富蘭克林證券投顧表示，台灣投資人未來要購買上述八檔基金，都需先填寫同意書。

近年來基金短線交易的問題逐漸受到業界關注，去年已有多家投信以及境外基金公司公告防止短線交易的措施。 由於基金短線交易或擇時交易，可能妨礙基金投資組合的管理效率、增加基金的交易成本、管理成本或稅捐、衝擊基金的績效表現、稀釋基金股份的價值，影響基金持有者的權益。

因此，美國證券交易委員會在2005年依據1940年投資公司法案（Investment Company Act of 1940）通過法規「22c-2」，用以協助基金公司遏阻擇時交易、短線交易或過度交易等不當的基金交易行為。

依據該法規定，自今年1月2日起，國內投資人至各銷售機構開戶申購以美國為註冊地的基金，需要先簽署遵守防制短線交易或擇時交易的同意書。

檢視同意書內容，雖然沒有詳述投資人若進行短線交易，將面臨怎麼樣的罰則，對於短線交易也並未直接定義。但是此法案明定投資人一旦出現短線交易的嫌疑時，銀行卻可以將投資人資訊提供給相關單位，釐清是否有短線交易的疑慮。

上述八檔在美國註冊的基金分別為: 坦伯頓成長基金、坦伯頓世界基金、坦伯頓外國基金、坦伯頓法人機構專用基金、坦伯頓中小型公司成長基金、富蘭克林潛力組合基金、富蘭克林高成長基金及富蘭克林成長基金。至於富蘭克林其他以盧森堡為註冊地的境外基金則不受影響。

面對政策改變，富蘭克林證券投顧指出，雖然買基金前須事先簽署短線交易協定較不符合台灣投資人習慣，但是從基金操作的角度上，防止基金短線大量進出，反而可以維持操作績效，保障多數投資人的權益。

【2008/01/04 經濟日報】

台灣的存款利率低、新台幣走弱，又遇上物價猛漲的艱困環境。過去5年，如果你的資產全部押在台灣，其實是變窮了！

我們現在面對的是：台灣的存款利率低、新台幣走弱，又遇上物價猛漲的艱困環境。過去5年，如果你的資產全部押在台灣，其實是變窮了！

是什麼在啃食我們的資產？第1，就是新台幣弱勢的趨勢。就中央銀行歷年匯率數據顯示，自2000年以來，新台幣兌美元貶了8％，兌中國人民幣、印度盧比、韓元等亞洲貨幣貶幅超過15％，對澳洲、紐西蘭、加拿大貨幣及歐元，貶值更高達40%至60％。

現在，大家都知道美元弱勢已成定局，今年以來，全球16種主要貨幣兌美元都在升值，而新台幣雖然兌美元也升值，但幅度很小。即使過去幾年很弱勢的日圓，今年表現也優於台幣。

富邦金控首席經濟學家丁予嘉、政治大學財務管理系副教授吳啟銘都認為，即使中央銀行年底至明年間陸續升息、美元短期反彈，新台幣的匯率有小回升，但長期仍將跟隨美元持續疲軟的腳步。

第2個啃食我們資產的怪獸，則是物價上漲的趨勢。11月初，主計處公布10月份的物價年增率為5.34%，創13年來新高。若以今年10月份5大銀行1個月的平均定存利率計算，10月份台灣的實質利率為-3.213%，也是歷史新低。丁予嘉預測，央行會透過升息來抑制通膨，不過台灣明年仍有物價上漲的壓力。

趨勢不可擋，但身為小市民的我們，也不能坐以待斃，眼睜睜的看著資產繼續縮水下去。

但這個時候，究竟應該做出哪些正確的決定？

行動1 調整資產幣別配置

不能做的事：

(1)只抱新台幣資產
(2)重壓美元單一外幣資產

必須做的事：

(1)先抱港幣資產