大型銀行國外部主管指出,所謂海外投資總歸戶,意指個人在海外投資資金,只要是經過國內銀行或投信公司等金融機構匯款出去,且用途是投資海外基金、國外股票或股權相關產品,金融機構每筆都要回報給主管機關。
銀行業透露,其實民眾若要規避「海外投資總歸戶」,在銀行申請匯出資金到國外時,用途填寫「存款」,不要寫「投資」;在確定錢匯出去後,再去電外國銀行,表示這筆錢將用做某種投資。
大型銀行國外部主管指出,所謂海外投資總歸戶,意指個人在海外投資資金,只要是經過國內銀行或投信公司等金融機構匯款出去,且用途是投資海外基金、國外股票或股權相關產品,金融機構每筆都要回報給主管機關。
銀行業透露,其實民眾若要規避「海外投資總歸戶」,在銀行申請匯出資金到國外時,用途填寫「存款」,不要寫「投資」;在確定錢匯出去後,再去電外國銀行,表示這筆錢將用做某種投資。
父母如果要規劃以逐年贈與的方式,提供子女未來購置財產的資金,除了要在每人每年111萬元的贈與免稅規定外,還要保留完整的資金流程,以免置產時因無法提出確實為子女付款的證明文件而遭補稅。
根據遺產及贈與稅法規定,每年得自贈與總額中減除免稅額100萬元 (95年以後調高為111萬元),因此實務上常見父母藉由每年贈與免稅額度內的財產給子女,做為財產分配的規劃。但南區國稅局表示,父母贈送現金給子女,雖取得贈與稅免稅證明書,但是當子女購買房地產或股票等財產時,仍須提出完整的資金流程,以證明確實是以歷年受贈款項購置,否則即使持有免稅證明書,仍將被課徵贈與稅。
財務、業務有問題的金融機構,金管會未來將密集金檢。金管會主委胡勝正昨(27)日表示,為了提升檢查效率,明年起將採取「檢查頻率分級制度」,好的金融機構,金管會將減少金檢;但問題較多的金融機構,將密集金檢,不排除從現行兩年金檢一次,提高為半年一次。
胡勝正表示,現行的金檢共分三種,分別是一般金檢、專案金檢和機動金檢。從明年起,一般金檢將「預告」,讓金融機構作好準備。但專案金檢與機動金檢,仍維持突擊檢查。
今年基金公司紛紛推出不動產基金,基金評鑑公司晨星(Morningstar)指出,這彷彿是網路泡沬時期,網路基金數目暴增的翻版。
今年美國房地產市場轉差,次級房貸風暴擴大,甚至讓人擔心美國景氣將陷入衰退,害怕全球走了四、五年的多頭將就此結束。晨星說,從基金類型數目的變化,可以看出市場的泡沬程度。
全球各大銀行與創投業者現正逐步跨入碳權交易市場,他們走出交易廳,加入並規劃發展中國家減少溫室氣體排放的建設項目,希望藉此獲得排碳配額,再賣到歐洲市場牟利。
南山人壽昨(19)日發表「意外及健康險客戶購買行為調查」,顯示有近五成受訪者承認若自己或家人罹患重大疾病,可能無法支應龐大的醫療開銷;但積蓄相對少的年輕人中,卻有六成受訪者尚未投保重大疾病險,萬一生病,將嚴重衝擊個人及家庭生活。
南山人壽執行副總經理陳榮聲表示,沒有保險保障的民眾,對於罹患重大疾病後,能否負擔龐大的醫療與生活開銷,並無十足的把握。以目前的醫療技術,罹患重大疾病可以藉由接受治療提高存活率,但隨之而來的是龐大的醫療費用,而且在治療期間,可能同時面臨收入中斷,以及車貸、房貸、子女教育費用的財務負擔。
明年元月1日起,投資型保單高目標保費或是高保額費的保險大戶都有折扣。金管會要求,對於投保大戶一定要給折扣,門檻與回饋比率由各家保險公司自訂,目前已知折扣率差距很大,從0.3%至1.5%都有。
金管會為了鼓勵投保,同時站在回饋客戶的立場,全面要求所有的保險公司要針對投資型保單的高目標保費或是高保額費用率,給予現金折扣。至於門檻與折扣率則無硬性規定,各公司可以自訂。
網路銀行愈來愈盛行,使用網路銀行的客戶數已成長到約250萬戶,根據調查,中信銀、台北富邦銀和郵局是民眾最想申請往來的網銀。
交通部今年3月調查,台灣共有1,330萬人曾經上網,上網的比重達58.4%。其中,最近一個月仍有上網的民眾達1,210萬人,平均每1.7人就有一位有上網經驗。而ACNielsen則調查評估,上網人口中有超過50%以上會使用線上金融服務,換算約超過250萬人使用網銀。
定存利息買基金 賺錢兼節稅 |
利息留在銀行會佔據免稅額空間 |
【陳瑩欣╱台北報導】物價飆漲,銀行定存利息相對變薄,專家建議民眾不要再抱持「利滾利」的心態將利息放在銀行,綜所稅每年都有儲蓄免稅額27萬元的限制,定存利息不投入市場投資,將會佔據免稅額的空間,不如將利息拿去投資沒有配息的基金,投資獲利再併入所得額度中計算,節稅投資雙得利。