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今年開始，民眾想找財富管理服務，除了上銀行，還多了「壽險公司」這個新選擇。由於壽險公司踏入財富管理業務時間尚短，短時間尚難評斷各家優劣，但不妨參考過去開辦保險業務的紀錄，若是向來口碑佳又兢兢業業經營的保險公司，即便是開辦新業務，還是可以提供一定水準以上的服務。

想了解一家保險公司經營狀況，可以上該公司網頁查看。因為金管會規定，保險公司必須在公司網站公布並定期更新「公開資訊」，裡面的訊息包括公司概況、財務狀況、業務狀況、各項保險商品和攸關消費大眾權益的重大訊息給民眾參考。

如果認為資料太龐雜，查看太花時間，不妨參考三個基本判斷標準，包括財務穩健、正派經營的隱性條件及業務員的專業誠信，建議保戶可打電話至公司核對保險業務員及商品資訊，或至該公司網站裡了解自己所購買商品的內容。

首先看第三機構做的信用評等，以判斷保險公司的財務是否穩健。信用評等愈高的公司償債能力愈強。一般來說，A級以上表示財務安全、信用良好，具備極佳的債務履行能力；若落入B級，則顯示公司僅具備償債實力足夠的條件。

國內壽險公司一般引用中華信用評等，至於外商壽險分公司則依法得引用國外總公司的信用評等。

其次是，保險業提供的商品若保證過高報酬率及過低費用率，或以短年期快速還本保單，相對造成責任準備金或投資報酬率無法實現，很有可能危及公司經營。如果一家保險公司經常推出這類保單，日後其經營財富管理業務時，恐怕也不見得會依客戶風險承受度來提供投資建議。

第三、業務員的專業與誠信。壽險業務員是消費者與保險公司打交道的重要橋樑，選業務員就像選女婿一樣，重點不是表面上的虛情假意，而是他的專業知識及熱心服務，以及推薦商品是否以保戶利益為依歸。

消費者不管在銀行或保險公司投資，投資前可得問清楚最大投資風險，別為了省麻煩或貪圖業者標榜的超高報酬率，最後賠了夫人又折兵。