tulip0615

理財型保單該如何課稅，財政部和金管會尚未達成最後共識，造成投資人不知是否該投保理財型保單，壽險業者建議，投資型保單採取自然保費，越年輕投保越有利，有計畫投保投資型保單者，越年輕投保越好。

根據壽險公會資料，截至今年8月底止，國人投保率為65.65%，平均保險金額128萬元，壽險業通常會建議家庭風險保障應為年薪的10倍，以主計處在11月底公布去年工業和服務業受雇人員平均月薪為4萬4107元來估算，年薪的10倍是528萬元，由此可看出國人平均保險金額和基本保障需求差距400萬元。

對於年輕人來說，投資型保單仍不失為低保費高保障的理財工具，安聯人壽副總左思惠表示，市場利率走低造成傳統型終身壽險經營成本提高，其收取保費也相對提升，對於預算較不足的年輕人來說，要透過傳統型保單購買高額保險，也變得比較吃力。

以30歲男性保額100萬元繳費20年來說，傳統型終身壽險總繳交保費為58萬7000元；投資型保單的保險成本契約附加費用加行政管理費和危險保費，以年報酬率3%來估計，投資型保單保險成本大約19萬9000元。

之所以會出現差距，是因為投資型保單危險保費設計是以「前低後高」的自然費率計算，傳統型保單則以平準化方式計算保費。平準化就是要同時負擔中高齡投保者的保費，保費因此會比較高，自然保費則只需要負擔被保險人當時的危險保費，因此越年輕費率越低，因此年輕人較中高齡族群更適合投資型保單。