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投資型保單是近年最熱門的保險商品，銷售金額甚至打敗共同基金。很多民眾手邊已經有數張投資型保單，卻連一張保障型的保單都沒有，事實上，購買保險商品應依個人風險規劃，先從基本保障做起，包括壽險、健康險等，行有餘力再利用投資型保單理財。

民眾在投保投資型保單前，應先確定資金是否可以長期投資，畢竟投資型保單比較適合長期投保；再來是投保前應了解自己的風險屬性及風險承擔能力，並慎選適合的商品與連結的投資標的，保費繳交也應視本身收入而定，千萬不要只想到投資，卻忽略基本生活所需。

就商品而言，投保前必須了解商品定期保險費與彈性保險費的費用結構，請業務員提供建議書，試算扣除費用後保單帳戶價值可能結果，並確定短期內沒有資金需求，避免保單中途解約或部分提領，造成不必要的損失。如果想進行保單契約轉換，也要先確定換前後的保障內容與保費負擔差異。

再者，就消費者的角度來看，投資型保單的商品設計較傳統保單複雜，相對也考驗壽險業務員的這類商品的認知、是否有能力判斷客戶的需求，因此投保投資型保單應該選擇有招攬資格的業務員，並仔細閱讀保單條款，務必請業務員或保險公司解釋清楚。

一旦投保後，發現該保單並不適合，可於收到保單翌日起十日內行使契約撤銷權，保險公司必須全額退還所繳保險費。

投資型保單投保後，決不是按期繳費就好，還得定期注意投資績效。保戶想知道投資型保單的績效，除保險公司每季會主動以要保人選擇的方式，例如對帳單或電子郵件，將保單帳戶價值等相關事項通知要保人，保戶平時亦可透過保險公司網站查詢投資標的淨值，或透過壽險業務員和保險公司免付費電話來詢問。

如果績效不符合預期，投保人除了自己做功課，研究什麼市場值得投資，亦可請壽險顧問或理財專員提供建議，再決定是否調整連結標的。惟有投保前後都落實注意事項，才能確保投資型保單「買得愉快，也能賺得開心」。