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「有錢人更有錢、窮人更窮」的 M型社會在台灣儼然成形，新的一年，理財專家建議，民眾投資也應有所突破。

壽險專家認為，M型社會左端的人，透過適當的保險規劃，可讓自己或下一代往中、右方靠攏，以免陷入貧困的惡性循環；右端的人則可透過保險投資理財及規劃稅賦，讓財富傳家。

根據主計處統計，十年前台灣富裕家庭年收入約160萬元，貧困家庭則為29萬元；十年後富裕家庭年收入提升至182萬元，貧困家庭卻僅成長至30萬元。前者在十年內年收入增加2萬元，後者只多了5,831元，若再考量物價上漲因素，兩者差距可能更大。

富裕家庭年收入約為貧困家庭的六倍，這使得台灣貪富差距日益增加。加計不動產及金融資產，估計全台有50萬人擠身「億萬富翁」之列，但內政部統計的2007年前三季國內低收入戶統計顯示，國內低收入戶有8.6萬戶、人數21.2萬人，雙雙改寫歷年新高紀錄。

富邦人壽表示，不管屬於M型社會的何端，生活中均會面臨死亡、疾病及意外等潛在風險，因此應將基本的壽險、醫療、意外及防癌險列為必備選項。

對於預算不高的人，建議先以終身壽險主約附加醫療、意外、防癌附約的「基本型」規劃。

以30歲男性為例，每月繳交保費約3,000元，便可有百萬元壽險保障，以及住院、出院療養、手術保險金等相關住院給付，還有最高180萬元癌症相關給付保障。

預算充裕者，富邦人壽推薦豪華型保險規劃，除拉高終身壽險保額，醫療及防癌可選擇主約規劃，以加強給付內容，並可考慮納入重大疾病及長期看護險。

有了基本保障，進階保障也不可少。ING安泰人壽主管表示，M 型右端與左端民眾的進階理財目標不同，左端的人要求經濟生活無虞及累積退休基金，右端的人則側重資產保值、穩定成長。

保誠人壽協理郟慈惠提醒，上班族最好先將年終獎金分兩部分，一部分用來支付年度保費，另一部分再用於過年相關開銷，以免因一時手頭緊而被迫放棄保障或既定的理財規劃。